新年银行理财7%收益难觅 高收益产品门槛20万起

　　在新年第一周新的产品之中，除了城商行和少部分股份制有6%以上的理财产品外，国有大行的理财产品收益率普遍在5%-5.5%之间，其他中小银行多在5.5%-5.9%之间。

　　盛极而衰、盈满则亏是自然界和人类社会的普遍规律，产品同样逃离不了，经历了年底疯狂的“揽储大战”，新年第一周新发的银行理财产品收益率整体小幅回落。

　　但是热衷投资银行理财产品的小伙伴们，不要失望，虽然预期年化收益率在7%以上的非结构性产品难觅，但从本周(2015年1月3日至2015年1月9日)来看，预期年化收益达到6%(含)以上非结构性产品仍相当可观，共计52款。

　　非结构性产品：最任性，36款预期年化收益超6%

　　通过统计发现，在新年第一周新发行的理财产品中，除了城商行和少部分股份制银行( 、 、平安银行 )有6%以上的理财产品外，国有大行的理财产品收益率普遍在5%-5.5%之间，其他中小银行多在5.5%-5.9%之间。

　　元旦节前，股份制银行的高收益理财产品齐爆发。

　　然而本周仅3家股份制银行在发售预期收益率超过6%的非结构性产品，可见收益反差之大。

　　不过，还是有一些股份制银行推出了收益率超过6%的产品，像兴业银行和浦发银行各推出1款预期收益超过6%的理财产品，投资起点仅为5万元人民币，相比之下，平安银行的3款“平安财富-私行专享尊贵组合a资产管理类2014年55期、59期、67期(元旦特别计划)的理财产品”的门槛则高了很多，需要达到100万元人民币才行。

　　本周，预期收益率最高的理财产品是天津银行的——“2014年津银理财-汇富计划401期—牛气冲天”理财产品，预期收益率为6.8%，不过投资起点达到20万元人民币。

　　结构性产品：股份制银行逆袭

　　随着2014年11月央行降息后，一路“牛气冲天”。当下如此火爆，结构性理财产品也可搭上顺风车，本周44款结构性产品在售，其中6款产品挂钩，12款产品挂钩汇率，9款产品挂钩利率，17款产品挂钩指数。

　　本周结构性银行理财市场，股份行表现非常抢眼，逆袭外资行。

　　本周最高预期收益率前10名中，股份行和四大行占据9席。这9款产品来自广发、平安、3家银行。

　　对于投资者而言，股份行逆袭是件好事。因为股份行全国的网点数量大，能够让更多的人受益。

　　位居榜首的是广发银行在售的“欢欣股舞”2015年第2期(沪深300指数期末双向连续型带触碰条款—偏看涨方向型)和“欢欣股舞”2015年第2期(沪深300指数期末双向连续型带触碰条款—偏看跌方向型)，该产品投资期限皆在3个月左右，投资起点仅为5万元，预期收益率上限高达10%，且设置保本收益也较高，达到4%。

　　今年理财收益或将继续走低

　　业界分析认为，2015年，市场资金面仍将延续2014年的宽松态势，再加上各种投资方式的兴起、央行再次降息预期的增强以及利率逐渐市场化等因素，2015年银行理财产品平均预期收益率将继续下行。业内人士估计，未来，银行理财产品收益率极有可能跌破5%。因此建议小伙伴们，在收益率预计将继续下降的背景下，如果对流动性要求不高，应尽量购买中长期理财产品。

　　一周理财情报

　　1月5日，有多达12只新齐齐发行。连同去年底首发仍在募集期的新基金，目前，有24只新基金集中发行，包括华夏基金 、易方达基金、南方基金 、广发基金等业内巨头在内的基金公司不约而同地选择在新年一开始就抢发新品。

　　与2013年末对2014年看法分歧较大不同的是，2014年末券商策略报告对a股今年的走势形成一边倒的看好局面——26家发布了2015年投资策略的券商，共有20家券商看多今年走势，看平的券商数量为5家，看空的仅有国海证券一家。

　　互联网大潮“入侵”业的当下，网销保险业务正被寄予厚望，目前，网销渠道的保费规模已经超越电销保费，并已接近团险渠道保费。

　　券商集合产品2014年业绩落定。受益于2014年下半年股市强势上行，券商集合产品整体交出了一份漂亮的成绩单。统计数据显示，有一年业绩可查的1396只集合产品，平均收益率为15.40%；获得正收益的集合产品共计1304只，占比超过九成。

　　业内人士认为，随着ipo重启、新三板快速扩容、股市走牛、并购业务蓬勃发展以及股权基金的向好，权益资本市场的欣欣向荣将成信托业务向定增业务、并购信托和新三板市场的发力点。

　　刚刚过去的2014年，对于银行理财产品来说，无疑是受到“冲击”最大的一年。一方面是互联的发展让各类“宝宝”纷纷抢占银行理财产品原有的地盘，另一方面则是，银监会去年所颁布的多项政策法规，持续规范银行理财产品的发行。

　　基金子公司行列中规模最大的民生加银资管开始布局p2p领域，与广州市国资平台广州基金联手投资打造民贷天下，这也是华南首家同时拥有国资和银行双重因子的p2p平台。

　　1月5日，保监会一连下发两个批文，允许国联人寿、恒邦财险开业。恒邦财险注册资本金为6.6亿元，而国联人寿注册资本金则达到20亿元，两家险企注册地分别为南昌市和无锡市。2014年12月中旬以来，已有华海财险、燕赵财险、渤海人寿、太保安联健康险获准开业。

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