微众银行敲锣主攻“小”生意 初期存款有压力

　　12月12日，筹备末期的深圳前海微众股份有限公司(以下简称“微众银行”)获得银监会允许开业批复，4天后，筹建组在工商部门完成银行的注册登记。

　　相关的公告也解决了此前受关注的一系列问题：剩余30%股权分配情况如何？高管具体担任何职？银行从事何种业务？

　　有消息称，微众银行将于12月28日正式开业。由此，自记者发稿之日起，距离第一家民营银行开业仅有一周时间。

　　三大业务五大事业部

　　按照此前银监会的筹建批复，微众银行注册资本30亿元，除腾讯、百业源、立业三家主要发起人各占30%、20%、20%股权比例外，其他认购股份占总股本以下企业的股东资质由深圳银监局审核。

　　在完成工商登记注册后，微众银行的剩余股权也有了着落，30%的股权分散在七家注册在深圳的企业手中。

　　其中深圳市淳永投资有限公司出资2.97亿元持股9.9%成为第四大股东，该公司法定代表人黄宇铮也得以进入微众银行董事会；值得注意的是资本市场上活跃的“涌金系”通过旗下的涌金投资控股有限公司持有微众银行3%的股份。

　　深圳光汇集团股份有限公司、中化美林集团有限公司2家石油领域公司则分别持股4%、2.1%，此外还有2家信息技术背景企业参股，分别是信太科技(集团)有限公司及主打金立手机的深圳市金立通信设备有限公司，持股比例均为3%。

　　剩余的5%股权则由深圳市横岗投资股份有限公司出资1.5亿元持有，该公司注册资本2.68亿元，旗下公司包括宾馆、建材、城、停车场等。

　　工商信息也显示了微众银行的董事会、监事会结构，其中董事会设9席，包括董事长顾敏 、行长曹彤 2名高管董事，武捷思 、周永健、杨如生3名独立董事，林璟骅、朱保国 、林立 、黄宇铮4人则作为前四大股东委派董事。

　　监事会中，原平安银行董秘李南青为高管监事，曹龙琪作为外部监事，腾讯方面则委派腾讯线总经理兼腾讯公益慈善会财务总监周昭钦进驻监事会。

　　值得注意的是，此前被传担任微众银行董秘一职的李南青最终进入监事会，董秘一职由陈峭担任，据悉，此前陈峭曾任麦肯锡全球副董事。

　　目前上述董事、监事的任职资格均已得到深圳银监局核准，同样得到任职资格核准的还有：董事长顾敏、行长曹彤、董秘兼首席战略官陈峭、首席信息官马智涛、首席官王世俊、首席审计官秦辉、首席合规官及首席运营官万军，副行长梁瑶兰及黄黎明的任职资格也已得到核准。

　　业务方面，一位微众银行高层对周报记者表示，“信贷、信用卡 、同业业务是三大业务板块，重点服务大众客户和小微企业，在消费信贷业务上银行的事业部正与腾讯的相关事业部对接。”

　　他所说的银行事业部是指微众银行下设的五个事业部，包括三大前台部门和两大平台部门。前台部门除总部在上海的企业同业事业部外，此前总部位于深圳的及信用卡事业部最终拆分成零售与小微、信用卡两个事业部，平台部门则包括科技事业部和微金融事业部。

　　据悉，零售与小微事业部负责开发和推广互联网零售消费信贷、小微企业主信贷业务及产品，由副行长黄黎明分管；信用卡事业部由副行长梁瑶兰分管，但因尚未取得信用卡业务资格，将与其他拥有信用卡牌照的银行合作，以联名卡的形式开展业务。

　　总部位于上海的企业同业金融事业部则负责金融市场和同业投资业务，但分管该事业部的副行长郑新林(原同业业务部总经理)任职资格尚未得到监管核准。

　　“大平台”模式

　　按照深圳银监局公告，完成注册登记、领取许可证及营业执照的微众银行现已可正式开业，有媒体报道，微众银行正式开业时间定于12月28日。

　　上述微众银行高层既未肯定也并未否认这一说法，他对记者表示，“首先银监部门要对银行各项业务以及涉及的产品是否违规进行批复，而现在大部分业务都还处于开发阶段，初期也只能上线基本的存贷款业务；其次，银行的核心系统还需对接央行结算系统，但核心系统招标才结束不久，反复的测试修改也需要时间。”

　　据了解，微众银行的基本业务框架和产品方案现上报银监会，仍待银监批复；银行核心业务系统则由长亮科技中标，此前该公司内部人士对记者表示，“微众银行对核心业务系统有着自己的要求，最主要的就是采用分布式架构以适应互联网需要。”

　　但微众银行的开业还是显得有些仓促，一名筹建组人士向记者透露，“银监会给的6个月筹备时间还是太短，可以理解他们对先设立一家民营银行作为示范的设想，但要筹建一家银行，尤其是与传统银行完全不同的银行，还是需要时间的。”

　　根据银监会的开业批复，微众银行的经营范围包括个人及小微企业存贷款，办理结算、票据、、、银行卡等业务，但业务开展还存在一系列问题。

　　“最重要的则是存款来源，大众对民营银行的信心影响着微众银行的存款吸收，”一位股份行人士直言，“相对而言，微众银行的品牌效应还是靠腾讯的背后支撑，客户对这家银行认知不足，再加上现在微众并没有相应的网点布局，存款不好拉。”

　　“现在来看，微众前期的存贷业务获客渠道还是要依靠腾讯，法人股东的一些存款资源也会是微众银行的存款来源之一。”上述股份行人士称。上述腾讯负责人则对此表示，“各主发起人在出资外，还承诺自愿承担更多的责任。”

　　而在网点布局上，筹建组人士对记者称，“筹建初的设计是纯网络银行，但政策阻碍确实存在，还不能说完全没有银行网点，可能会根据监管要求进行一定程度的调整，设立少量网点，主要还是线上完成。”

　　值得注意的是，微众银行前期与金融机构的合作将成为亮点之一，“还是考虑到监管的限制，毕竟作为银行该有的资本充足、拨备等监管指标还是会有，与其他商业银行合作，优势互补。”微众银行上述高层对记者说道。

　　据理财周报记者了解，目前微众银行在核心架构正是兴业银行“银银平台”中输出的it系统，微众银行的未来也将着眼于“大平台”模式，利用腾讯所拥有的it、用户等优势与其他银行展开合作。

(责任编辑：df150)